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使用花唄、借唄真的會(huì)影響個(gè)人信用嗎?
近日，一則消息在網(wǎng)上流傳，消息稱，“網(wǎng)上消費(fèi)使用支付寶‘花唄’，微信‘借錢’，京東‘白條’等支付，現(xiàn)在都會(huì)上個(gè)人征信記錄，且顯示‘小貸公司發(fā)放的信用貸款’，這很可能會(huì)導(dǎo)致個(gè)人無(wú)法在大多數(shù)銀行申請(qǐng)信用貸款了，除非小額貸款結(jié)清后半年，才能申請(qǐng)銀行的信用貸款。”
有朋友把這條消息發(fā)給我，向我求證，這些東西我還真沒用過，不過經(jīng)過各方求證也終于有了一些答案。
花唄、白條分期購(gòu)物不會(huì)出現(xiàn)在個(gè)人征信報(bào)告中。
據(jù)了解，如果單純是使用‘花唄’或是京東‘白條’進(jìn)行購(gòu)物分期，消費(fèi)記錄并不會(huì)出現(xiàn)在個(gè)人征信報(bào)告之中。“花唄”、“白條”等是一種信用支付工具，在央行征信系統(tǒng)的個(gè)人征信報(bào)告上，是看不到有這筆貸款的。
阿里的“借唄”，可能會(huì)出現(xiàn)在央行的個(gè)人征信報(bào)告中。
但是，用阿里的“借唄”，借款信息確實(shí)可能會(huì)出現(xiàn)在央行的個(gè)人征信報(bào)告中。支付寶官方也曾提示：如果嚴(yán)重逾期，這個(gè)逾期記錄會(huì)上報(bào)到央行征信系統(tǒng)。也就是說，如果在網(wǎng)絡(luò)上使用借貸項(xiàng)目，出現(xiàn)嚴(yán)重逾期，是會(huì)出現(xiàn)在征信報(bào)告里，影響個(gè)人記錄。
由于阿里“借唄”主要對(duì)接的是阿里小貸的貸款，所以征信報(bào)告中很可能體現(xiàn)為“小貸公司發(fā)放的信用貸款”。而使用微信借款，其實(shí)是向微眾銀行申請(qǐng)信用貸款，而微眾銀行是屬于銀行資質(zhì)，所以很可能會(huì)顯示在央行的征信報(bào)告中。
目前征信系統(tǒng)中個(gè)人信用報(bào)告會(huì)顯示三類信息。
一類是個(gè)人基本信息，包括姓名、證件類型及號(hào)碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等；第二類是信用交易信息，包括信用卡信息、貸款信息等，它主要是核實(shí)最近個(gè)人五年內(nèi)的貸款情況、是否有信用卡逾期記錄等；第三類是其他信息，包括查詢記錄等，一般會(huì)顯示個(gè)人或是機(jī)構(gòu)什么原因、通過什么方式、查詢的次數(shù)等內(nèi)容。
網(wǎng)絡(luò)貸款頻率過高，而且有逾期還款記錄，可能會(huì)遭銀行拒貸。
據(jù)了解，如果出現(xiàn)惡意逾期或是貸款不還的情況，不僅會(huì)產(chǎn)生一定費(fèi)用的罰息，還會(huì)影響到個(gè)人信用記錄。就“借唄”而言，曾經(jīng)有用戶的個(gè)人征信報(bào)告中出現(xiàn)過“借唄”的貸款記錄，但銀行并沒有小額貸款結(jié)清后半年才能申請(qǐng)貸款產(chǎn)品的規(guī)定。
只是無(wú)論是 “借唄”還是微信的“微粒貸”，如果個(gè)人申請(qǐng)貸款頻次過多，且沒有按時(shí)還貸，去銀行申貸時(shí)，還是會(huì)受到質(zhì)疑的，這也是合情合理的。
一位在銀行上班的朋友說，如果使用過一些被納入征信的信用消費(fèi)方式，可能在其他銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，會(huì)遇到一些質(zhì)疑。因?yàn)樵阢y行的眼中，找小貸公司借錢，一方面是借款人很著急很缺錢，另一方面，小貸的利息很高，能接受這么高利息的肯定是流動(dòng)性有‘情況’。
凡是量力而行，記得按時(shí)還款。
其實(shí)有沒有記錄我覺得倒沒有多大關(guān)系，重點(diǎn)是記得按時(shí)還款，如果有逾期不還的記錄，那關(guān)系就大了。小編還是建議無(wú)論是申請(qǐng)電商小貸產(chǎn)品或是銀行傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品，都應(yīng)該量力而行，將貸款金額控制在自己還款范圍之內(nèi);同時(shí)要按時(shí)還款，否則會(huì)產(chǎn)生逾期罰息，也會(huì)給個(gè)人信用帶來污點(diǎn)。如非必要，也不宜申請(qǐng)過多的信用卡。
一旦信用產(chǎn)生污點(diǎn)，應(yīng)該及時(shí)止損。個(gè)人的不良信息記錄一般會(huì)保存5年，在結(jié)清所有欠款以后，這五年里保持好的信用消費(fèi)習(xí)慣，個(gè)人的不良信用記錄也可以修復(fù)。
來源：私人理財(cái)師
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