資質(zhì)認(rèn)證已通過
光大銀行內(nèi)控問題頻發(fā)連收罰單?高層“大換血”能否破解難題
摘要：據(jù)6月最新披露的信息，因理財(cái)業(yè)務(wù)存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會對中銀理財(cái)有限責(zé)任公司（下稱“中銀理財(cái)”）、光大理財(cái)有限責(zé)任公司（下稱“光大理財(cái)”）分別處以460萬元、430萬元的罰款。同時(shí)，作為兩家銀行理財(cái)子公司的母行，中國銀行、光大銀行也分別被罰款200萬元、400萬元。
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守住合規(guī)經(jīng)營底線是我國銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。“資管新規(guī)”自今年1月1日正式實(shí)施后，針對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管也愈加嚴(yán)格。
據(jù)6月最新披露的信息，因理財(cái)業(yè)務(wù)存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會對中銀理財(cái)有限責(zé)任公司（下稱“中銀理財(cái)”）、光大理財(cái)有限責(zé)任公司（下稱“光大理財(cái)”）分別處以460萬元、430萬元的罰款。同時(shí)，作為兩家銀行理財(cái)子公司的母行，中國銀行、光大銀行也分別被罰款200萬元、400萬元。
值得注意的是，6月以來，光大銀行及分支機(jī)構(gòu)已領(lǐng)到多張監(jiān)管罰單，除了上述理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)問題，還包括光大銀行信用卡中心因信用卡催收嚴(yán)重不審慎，被北京銀保監(jiān)局處罰，以及其青島分行和太原分行被央行予以警告和罰款。
此外，近來光大銀行管理層頻繁變動(dòng)引發(fā)市場較多關(guān)注，隨著2022年一季報(bào)的披露，其業(yè)績增速放緩、息差承壓等問題也浮出水面。
走過30年歷程、坐擁逾6萬億總資產(chǎn)的光大銀行，在當(dāng)前復(fù)雜的外部環(huán)境和激烈的市場競爭中，如何不斷提升內(nèi)控管理和業(yè)績水平，仍是待解的問題。
理財(cái)違規(guī)合計(jì)被罰830萬元
今年6月，因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)而受到監(jiān)管處罰，中銀理財(cái)和光大理財(cái)被推到聚光燈下。這是繼2019年6月首家銀行理財(cái)子公司獲批開業(yè)以來，金融監(jiān)管部門對理財(cái)子公司首次開出罰單。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這意味著監(jiān)管部門將進(jìn)一步加強(qiáng)制度規(guī)則的檢查和執(zhí)行，確保相關(guān)制度辦法落到實(shí)處，推動(dòng)理財(cái)子公司規(guī)范有序經(jīng)營，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)市場健康發(fā)展、行穩(wěn)致遠(yuǎn)，更好地保護(hù)投資者合法權(quán)益。
其中，光大理財(cái)存在“公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%”等五項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款430萬元；光大銀行則存在“老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈”等三項(xiàng)違法違規(guī)問題，被罰款400萬元。
資料來源：中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站
為何會出現(xiàn)上述種種不規(guī)范操作行為？對于在理財(cái)業(yè)務(wù)管理中是否存在漏洞，以及如何加強(qiáng)合規(guī)意識，并且在投研體系建設(shè)、運(yùn)營管理能力、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面進(jìn)行提升的問題，光大銀行對《投資者網(wǎng)》表示：“對于本次監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的意見和要求，光大理財(cái)高度重視，逐條制定了整改措施，舉一反三，絕大多數(shù)問題已整改到位。”
而在投研體系建設(shè)方面，光大理財(cái)稱，將持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)研投系統(tǒng)化架構(gòu)建設(shè)，加強(qiáng)市場跟蹤研究，做好大類資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)調(diào)整，提高交易能力，把握投資機(jī)會。
此外，銀行理財(cái)子公司與母公司之間風(fēng)險(xiǎn)傳遞的問題，也引起業(yè)界的討論。中國銀保監(jiān)會曾在2021年年中工作座談會上提出，要“建立理財(cái)公司與母公司的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)隔離能否完全落地，是銀行理財(cái)子公司轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。
對此，光大銀行表示，自成立以來，光大理財(cái)嚴(yán)格貫徹落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》精神，構(gòu)建了董事會和高級管理層領(lǐng)導(dǎo)下的職責(zé)明確清晰、流程簡潔高效、監(jiān)督全面到位的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控三道防線體系，積極推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型，較好的執(zhí)行了監(jiān)管部門和上級關(guān)于母、子風(fēng)險(xiǎn)隔離的各項(xiàng)要求。
“陽光紅”三只權(quán)益產(chǎn)品虧損
光大理財(cái)于2019年9月26日在青島正式成立，是股份制商業(yè)銀行中首批獲準(zhǔn)籌建、首家獲準(zhǔn)開業(yè)、首家成立的理財(cái)子公司。
光大銀行年報(bào)顯示，光大理財(cái)2021年實(shí)現(xiàn)凈利潤15.86億元，增幅達(dá)181.21%；管理資產(chǎn)總規(guī)模10677億元，突破萬億元關(guān)口。
不過，從投資業(yè)績來看，光大理財(cái)旗下“陽光紅”權(quán)益系列五只產(chǎn)品中，有三只產(chǎn)品成立以來業(yè)績虧損，受到投資者的關(guān)注。光大理財(cái)官網(wǎng)顯示，截至今年7月1日，陽光紅衛(wèi)生安全主題精選自2020年5月26日成立以來，收益率為-25.28%；陽光紅300紅利增強(qiáng)自2020年7月24日成立以來，收益率為-5.63%；陽光紅新能源主題A自2022年1月18日成立以來，收益率為-0.05%。
對于上述虧損高達(dá)25%的產(chǎn)品，光大銀行并未直接回答相關(guān)原因，只是表示：全國多點(diǎn)頻發(fā)的疫情更讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢變得更為復(fù)雜，國內(nèi)外基本面的波動(dòng)導(dǎo)致了股票市場出現(xiàn)較大回撤，市場上大多數(shù)的股票型資管產(chǎn)品，如公募基金、權(quán)益型理財(cái)產(chǎn)品等在過去的一段時(shí)間都呈現(xiàn)負(fù)收益的情況。
其同時(shí)還稱，“光大理財(cái)是國內(nèi)銀行理財(cái)公司中首個(gè)宣布自購權(quán)益類、混合類產(chǎn)品的理財(cái)子公司，這也充分說明了我們對中國經(jīng)濟(jì)及中國資本市場韌性的信心，以及對自身投研能力的信任。”
事實(shí)上，對于銀行理財(cái)子公司的投資能力，特別是權(quán)益投資能力，市場普遍認(rèn)為還存在短板，難以與基金公司業(yè)績比肩。
光大銀行方面告訴《投資者網(wǎng)》，在權(quán)益投資方面，依托于公司落地的產(chǎn)-研-投系統(tǒng)化投資架構(gòu)，光大理財(cái)已建立起較為完善的股票投資研究體系。2020年，光大理財(cái)成為國內(nèi)首家發(fā)行權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)子公司。
談到對市場行情的判斷，光大銀行表示，隨著穩(wěn)增長措施見效，后續(xù)經(jīng)濟(jì)、企業(yè)盈利有望持續(xù)恢復(fù)，短期看，A股機(jī)會大于風(fēng)險(xiǎn)，逢低布局是較好策略。從中長期來看，我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展帶來內(nèi)生增長韌勁十足，股票市場作為中國金融市場的重要組成部分，長期具有很好的投資價(jià)值。
高管變動(dòng)頻繁內(nèi)控亦待完善
今年6月以來，除了上述理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)問題，光大銀行還接連收到其他罰單。
6月2日，北京銀保監(jiān)局公布的處罰信息顯示，光大銀行信用卡中心因信用卡催收嚴(yán)重不審慎，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并給予合計(jì)80萬元罰款的行政處罰。
資料來源：中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站
之后的6月20日，央行青島市中心支行發(fā)布的罰單顯示，光大銀行青島分行因五項(xiàng)違規(guī)被給予警告并罰款145萬元，兩位相關(guān)責(zé)任人也被處罰。
具體違規(guī)行為包括：未按規(guī)定對異議信息進(jìn)行標(biāo)注；開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶未按規(guī)定備案，撤銷單位銀行結(jié)算賬戶未按規(guī)定報(bào)告；未按規(guī)定履行消費(fèi)者金融信息保護(hù)義務(wù)；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。同時(shí)該分行還存在違反了《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》，包括對外支付不宜流通殘缺、污損人民幣，未按規(guī)定挑剔不宜流通殘缺、污損人民幣，在用現(xiàn)金機(jī)具的鑒別能力不符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，貨幣收付人員不具備反假專業(yè)能力，未按規(guī)定將假幣解繳中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，不當(dāng)保管、截留或者私自處理假幣，或者使已收繳、沒收的假幣重新流入市場。
6月29日，央行太原中心支行公布罰單，對光大銀行太原分行作出警告并罰款135萬元的處分。其違規(guī)行為包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、與不明身份客戶進(jìn)行交易、違反人民幣銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、未按規(guī)定對異議信息進(jìn)行核查和處理、未嚴(yán)格落實(shí)信息使用授權(quán)審批程序。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，頻繁收到監(jiān)管部門罰單，說明銀行在內(nèi)控管理上存在漏洞。
除了罰單問題，金融反腐重拳也讓光大銀行陷入輿論漩渦。據(jù)報(bào)道，該行自2021年以來有多位重要人員被“雙開”或被查，包括光大銀行原黨委副書記、副行長張華宇，光大銀行交易銀行部原總經(jīng)理夏偉，光大銀行南寧分行原黨委書記、行長周江濤和蘇樹德，光大銀行信息科技部業(yè)務(wù)經(jīng)理陳玉河等。
此外，今年以來光大銀行還發(fā)生一系列高管變動(dòng)。3月，光大銀行原董事長李曉鵬提出辭任。據(jù)5月20日公告，該行董事會選舉王江出任光大銀行董事長。
資料顯示，李曉鵬出生于1959年，已屆退休年齡。他曾在多家金融機(jī)構(gòu)任職，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，歷任中國工商銀行執(zhí)行董事、副行長，中國投資公司監(jiān)事長，招商局集團(tuán)副董事長、總經(jīng)理，工銀瑞信基金董事長，招商銀行副董事長等重要職務(wù)。
李曉鵬自2018年3月起任光大銀行董事長，辭任時(shí)剛滿四年，其任職期間帶領(lǐng)該行聚焦財(cái)富管理，確立“打造一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略愿景。
而王江出生于1963年，同樣是資深的金融業(yè)老將，曾任交通銀行副行長、黨委委員，中國銀行黨委副書記、副董事長、行長；建設(shè)銀行黨委副書記、副董事長、行長。
就在董事長換任后的5月27日，光大銀行公告稱，趙陵因工作調(diào)整辭去副行長、董事會秘書職務(wù)，其董秘職務(wù)由張旭陽接任。張旭陽現(xiàn)任光大銀行首席業(yè)務(wù)總監(jiān)，光大理財(cái)黨委書記、董事長。
值得一提的是，2019年至2021年，光大銀行曾連續(xù)三年更換行長，現(xiàn)任行長付萬軍自2021年6月1日起任職，至今僅一年多。
Wind顯示，2021年以來，光大銀行已有十余名高管職務(wù)發(fā)生變動(dòng)或者辭任，涉及行長、副行長、董秘、董事、監(jiān)事等多個(gè)職務(wù)。
高層變動(dòng)難免會影響銀行的經(jīng)營策略。至于光大銀行的人事狀況后續(xù)能否穩(wěn)定，新任董事長有何發(fā)展思路等問題，該行在回答《投資者網(wǎng)》問題時(shí)，沒有對此做出回應(yīng)。
業(yè)績增速放緩息差承壓
進(jìn)入2022年，總體來看上市銀行業(yè)績繼續(xù)向好。不過最新披露的一季報(bào)顯示，光大銀行出現(xiàn)了業(yè)績增速放緩的跡象。
一季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入387.69億元，同比僅增長0.12%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤117.5億元，同比僅增長1.98%；而2021年，這兩項(xiàng)指標(biāo)的增速分別為7.14%、14.73%。
數(shù)據(jù)來源：Wind
光大銀行一季度營業(yè)收入中，利息凈收入為279.13億元，同比增長0.13%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為76.95億元，同比下降2.04%。盈利能力指標(biāo)方面，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為10.53%，比上年同期下降0.59個(gè)百分點(diǎn)。
招商證券研報(bào)認(rèn)為，一季度光大銀行營收增速僅0.1%，處于主要上市銀行偏低水平，主要是利息凈收入同比接近0增長，手續(xù)費(fèi)凈收入同比略微下降；歸母凈利潤增速2%，較2021年明顯下行。盈利增長放緩較明顯，預(yù)計(jì)系息差收窄及手續(xù)費(fèi)低迷等原因。
據(jù)其測算，光大銀行2022年一季度凈息差2.01%，較2021年下降15BP，主要系生息資產(chǎn)收益率明顯下行。一季度凈息差下降較明顯，這也是資產(chǎn)穩(wěn)健增長之下利息凈收入近乎0增長之緣由。該行一季度生息資產(chǎn)收益率4.22%，較2021年下降20BP。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，光大銀行近年來不良穩(wěn)步改善，2019年至2021年末不良貸款率分別為1.56%、1.38%、1.25%，今年一季度末繼續(xù)降至1.24%。
不過，該行撥備覆蓋率一直不高，今年一季度末為187.52%，在A股42家上市銀行中排名第32。
從二級市場表現(xiàn)來看，光大銀行股價(jià)長期處在“破凈”狀態(tài)。截至7月4日，其收盤價(jià)為3元/股，市盈率（TTM）3.7倍。
在一系列高管變動(dòng)之后，光大銀行的經(jīng)營業(yè)績能否再上臺階，股價(jià)上能否走出低迷狀態(tài)，《投資者網(wǎng)》將持續(xù)關(guān)注。
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