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2022年6月1日，相關(guān)監(jiān)管單位印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》）?！吨敢穼y行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綠色金融上升到戰(zhàn)略層面，同時(shí)提出銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)將環(huán)境、社會(huì)、治理（ESG）要求納入管理流程和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，被視為中國(guó)綠色金融發(fā)展的重要節(jié)點(diǎn)，神州信息新動(dòng)力金融科技研究院對(duì)《指引》進(jìn)行了深入解讀。

一、重點(diǎn)內(nèi)容

《指引》共36條，在組織管理、政策制度及能力建設(shè)、投融資流程管理、內(nèi)控管理與信息披露以及監(jiān)督管理五個(gè)方面對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出了如下要求：

（一）明確治理架構(gòu)，推動(dòng)體制機(jī)制創(chuàng)新

《指引》提出“董事會(huì)或理事會(huì)——高級(jí)管理層——專門委員會(huì)——綠色金融部門和負(fù)責(zé)人”的治理架構(gòu)，明確董事會(huì)或理事會(huì)承擔(dān)綠色金融主體責(zé)任，負(fù)責(zé)確定發(fā)展戰(zhàn)略，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定綠色金融目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)部監(jiān)督檢查和考核評(píng)價(jià)，專門委員會(huì)負(fù)責(zé)綠色金融具體工作；同時(shí)，《指引》還提出給予綠色金融工作負(fù)責(zé)人和相關(guān)部門充分授權(quán)，配備相應(yīng)資源，并將工作情況納入績(jī)效考核；此外，鼓勵(lì)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下開展綠色金融體制機(jī)制創(chuàng)新。

（二）推動(dòng)政策完善，降低碳強(qiáng)度和碳足跡，實(shí)現(xiàn)碳中和

《指引》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善信貸政策和投資政策，積極支持清潔低碳能源體系建設(shè)，支持重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災(zāi)，落實(shí)碳排放、碳強(qiáng)度政策要求，防止“一刀切”和運(yùn)動(dòng)式減碳；同時(shí)，不斷完善環(huán)境、社會(huì)和治理（ESG）風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、制度和流程，明確綠色金融的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，對(duì)國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控的限制類以及有重大風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)制定授信指引，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信或投資政策；此外，要有序降低資產(chǎn)組合的碳強(qiáng)度和運(yùn)營(yíng)碳足跡，最終實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)組合和運(yùn)營(yíng)的碳中和。

（三）完善投融資流程管理，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升管理水平

《指引》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善投融資流程管理，加強(qiáng)授信和投資的盡職調(diào)查、合規(guī)審查、審批管理、資金撥付管理、貸后和投后管理；此外，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身實(shí)際積極運(yùn)用數(shù)字化科技手段完善產(chǎn)品開發(fā)、經(jīng)營(yíng)銷售、投融資管理等業(yè)務(wù)流程，提升綠色金融管理水平，優(yōu)化對(duì)小微企業(yè)融資等業(yè)務(wù)的環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)采取差異化、便捷化的管理措施，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的覆蓋面和有效性。

（四）加強(qiáng)內(nèi)控管理，充分披露綠色金融發(fā)展情況

《指引》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立綠色金融考核評(píng)價(jià)體系，落實(shí)激勵(lì)約束措施，完善盡職免責(zé)機(jī)制，確保綠色金融持續(xù)有效開展；此外，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公開綠色金融戰(zhàn)略和政策，充分披露綠色金融發(fā)展情況。

（五）明確監(jiān)督管理職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)銀行的指導(dǎo)評(píng)估

《指引》明確監(jiān)管單位及其派出機(jī)構(gòu)的綠色金融監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和評(píng)估。

二、政策亮點(diǎn)

（一）綠色金融綱領(lǐng)性文件

相較之前國(guó)內(nèi)出臺(tái)的綠色金融政策文件重點(diǎn)聚焦在某一方面，《指引》則是一個(gè)綱領(lǐng)性文件，對(duì)我國(guó)綠色金融發(fā)展提出了系統(tǒng)而全面的要求，對(duì)推動(dòng)銀保機(jī)構(gòu)自身及利益相關(guān)方（客戶）的可持續(xù)發(fā)展具有里程碑式的意義。

（二）拓寬了關(guān)注點(diǎn)和適用性，符合新時(shí)代發(fā)展背景

對(duì)比2012年2月出臺(tái)的《綠色信貸指引》，新版《指引》以新時(shí)代金融環(huán)境和綠色金融發(fā)展需求為背景，拓展了關(guān)注點(diǎn)和適用性。具體表現(xiàn)為：首先，政策的適用對(duì)象從銀行拓展到銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其客戶；其次，風(fēng)險(xiǎn)類別在環(huán)境（E）、社會(huì)（S）風(fēng)險(xiǎn)維度上增加了治理（G）風(fēng)險(xiǎn)；再次，業(yè)務(wù)活動(dòng)從信貸拓展到各類綠色金融業(yè)務(wù)；最后，強(qiáng)調(diào)了科技手段對(duì)推動(dòng)綠色金融發(fā)展的重要性。

（三）將治理（G）風(fēng)險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)類別中

《指引》從原有的環(huán)境（E）與社會(huì)（S）風(fēng)險(xiǎn)維度上，納入了治理（G）維度，引入全面的環(huán)境、社會(huì)及治理風(fēng)險(xiǎn)概念（ESG）?！吨敢芬筱y保機(jī)構(gòu)將ESG納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理流程，建立負(fù)面清單制度并開展壓力測(cè)試。這說(shuō)明了監(jiān)管層對(duì)治理風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注度不斷提高，同時(shí)這些要求可以使銀行更加全面的評(píng)估客戶的非財(cái)務(wù)表現(xiàn)，為決策提供了更加有力的依據(jù)。

（四）明確實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)和資產(chǎn)組合碳中和的目標(biāo)

《指引》要求銀保機(jī)構(gòu)漸進(jìn)有序減少運(yùn)營(yíng)碳足跡和投融資碳強(qiáng)度、最終實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)和資產(chǎn)組合的碳中和，同時(shí)特別強(qiáng)調(diào)應(yīng)先立后破、通盤謀劃，有保有壓、分類施策，防止“一刀切”和運(yùn)動(dòng)式減碳，保障我國(guó)能源產(chǎn)業(yè)鏈的安全。

三、銀行綠色金融發(fā)展路徑

（一）強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，制定碳中和策略

銀行應(yīng)根據(jù)《指引》，完善綠色金融頂層設(shè)計(jì)，自上而下推進(jìn)落實(shí)綠色金融工作；同時(shí)，針對(duì)《指引》提出的運(yùn)營(yíng)碳中和以及資產(chǎn)組合碳中和，銀行需盡快推進(jìn)研究與規(guī)劃工作，明確碳中和目標(biāo)與實(shí)施路徑。在運(yùn)營(yíng)方面，應(yīng)對(duì)歷史運(yùn)營(yíng)碳排放情況進(jìn)行盤查，確定減排與運(yùn)營(yíng)碳中和的策略和最佳實(shí)施方案；在資產(chǎn)組合方面，應(yīng)根據(jù)融資方式和行業(yè)等進(jìn)行分類，確定不同類別的投融資自核的碳排放計(jì)算方法，分類設(shè)定減排目標(biāo)和策略，漸進(jìn)有序降低投融資碳強(qiáng)度，最終實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)組合碳中和愿景。

（二）優(yōu)化治理架構(gòu)，加強(qiáng)能力建設(shè)

銀行需要按《指引》要求建立并優(yōu)化綠色金融治理架構(gòu)，將職責(zé)明確到部門和個(gè)人，加強(qiáng)業(yè)務(wù)協(xié)同，更有利于工作的推進(jìn)；此外，銀行要持續(xù)加強(qiáng)綠色金融相關(guān)能力建設(shè)，為綠色金融的可持續(xù)和高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。其中包括：第一，持續(xù)培養(yǎng)和引進(jìn)綠色金融業(yè)技人才，并通過(guò)科學(xué)的績(jī)效考核體系和激勵(lì)約束措施，把部門和人員的績(jī)效考核與業(yè)務(wù)表現(xiàn)掛鉤；第二，加強(qiáng)對(duì)綠色金融產(chǎn)業(yè)政策、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)、金融產(chǎn)品及服務(wù)方案等方向的研究能力；第三，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目和客戶的差異化管理能力，提升綠色項(xiàng)目定價(jià)能力。

（三）提升綠色金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力

鑒于《指引》明確了全面的環(huán)境、社會(huì)及治理風(fēng)險(xiǎn)概念，銀行應(yīng)著重提升自身的綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力。首先，應(yīng)將綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管理納入發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的潛在影響，設(shè)置具體的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)；第二，應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展情況，設(shè)計(jì)各類ESG風(fēng)險(xiǎn)管理工具，并將相應(yīng)的工具融入到風(fēng)險(xiǎn)管理全流程；第三，建立綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，將綠色金融風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)客戶準(zhǔn)入、監(jiān)控預(yù)警等實(shí)行差異化管控，完善貸前、貸中、貸后全流程風(fēng)險(xiǎn)管理；最后，探索適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試和情景分析，分析和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)敞口在各種情景下可能帶來(lái)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（四）加大綠色金融領(lǐng)域投入力度

在“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)下，目前國(guó)內(nèi)各家銀行均增加了綠色金融領(lǐng)域的投入力度，未來(lái)還應(yīng)持續(xù)加大投入。首先，要加大綠色產(chǎn)業(yè)信貸投放支持力度，助力綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型；其次，要加強(qiáng)綠色債券投資力度，募集的資金專用于支持綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目融資。最后，加強(qiáng)對(duì)碳排放權(quán)相關(guān)金融服務(wù)的系統(tǒng)性研究，從政策制定、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷和服務(wù)方案等角度全方位提升綠色金融服務(wù)。

（五）提升綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力

目前我國(guó)綠色金融產(chǎn)品種類單一、缺乏創(chuàng)新，《指引》的發(fā)布明確了監(jiān)管要求，有助于銀行提升綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力。首先，銀行要積極響應(yīng)政策，與政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。如結(jié)合碳減排支持工具等政策，研發(fā)相應(yīng)的綠色信貸產(chǎn)品；其次，要依據(jù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的投融資需求創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。如新能源行業(yè)的融資需求存在較大的差異性，因此銀行積極創(chuàng)新“個(gè)人助農(nóng)光伏貸”、“可再生能源補(bǔ)貼確權(quán)貸款”等一系列金融產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)貼合需求；再次，推動(dòng)綠色金融細(xì)分領(lǐng)域產(chǎn)品創(chuàng)新，如參與碳排放權(quán)交易市場(chǎng)，探索碳期貨等新興碳金融業(yè)務(wù)；最后，探索“綠色+普惠”產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)二者的共同促進(jìn)，幫助解決小微企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型中融資貴和融資難的問(wèn)題。

（六）利用數(shù)字技術(shù)助力綠色金融發(fā)展

銀行應(yīng)將數(shù)字技術(shù)作為助力綠色金融發(fā)展的必要工具。首先，利用數(shù)字技術(shù)挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。對(duì)銀行綠色數(shù)據(jù)進(jìn)行系統(tǒng)整合、分析與持續(xù)積累，建立綠色智能營(yíng)銷庫(kù)，發(fā)揮綠色數(shù)據(jù)的價(jià)值；其次，利用數(shù)字技術(shù)助力業(yè)務(wù)應(yīng)用與服務(wù)。例如運(yùn)用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，開發(fā)綠色信貸智能識(shí)別工具，提升綠色信貸業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量；運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)賦能風(fēng)控，助力綠色企業(yè)融資；運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)助力打造綠色供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，有效監(jiān)管資金使用情況、降低違約率、提升產(chǎn)業(yè)鏈整體綠色水平。

四、金融科技如何支持綠色金融發(fā)展

目前，金融科技公司利用先進(jìn)數(shù)字技術(shù)助力政府及銀行業(yè)綠色金融發(fā)展，已積累了一些業(yè)內(nèi)成功應(yīng)用案例，為未來(lái)綠色金融技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)的研發(fā)和應(yīng)用提供了良好實(shí)踐參考。從具體應(yīng)用場(chǎng)景來(lái)看，目前在項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)、綠色信貸智能識(shí)別、環(huán)境氣候風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和預(yù)警、ESG評(píng)價(jià)、綠色供應(yīng)鏈金融等方面應(yīng)用較為廣泛。

（一）助力政府標(biāo)準(zhǔn)化綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

目前，各地政府還未對(duì)綠色金融認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)方面達(dá)成共識(shí)，對(duì)同類型的綠色金融產(chǎn)品的認(rèn)定口徑存在偏差，對(duì)不同產(chǎn)品種類的邊界存在重合或模糊等問(wèn)題，致使一些綠色金融審核認(rèn)定過(guò)程繁瑣。同時(shí)，銀行和企業(yè)之間存在信息不對(duì)稱問(wèn)題。為解決上述問(wèn)題，地方政府也參與到綠色金融服務(wù)當(dāng)中。因此我們認(rèn)為，金融科技公司可利用數(shù)字技術(shù)助力政府主導(dǎo)的綠色金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，主要集中在綠色信用體系建設(shè)和綠色項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)兩個(gè)方面。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，從監(jiān)管部門、企業(yè)等多渠道實(shí)時(shí)采集非財(cái)務(wù)類實(shí)際經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、綠色企業(yè)和項(xiàng)目信息，生成用戶畫像。依托機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，使征信記分系統(tǒng)和信用評(píng)估模型標(biāo)準(zhǔn)化、社會(huì)化。并可自動(dòng)生成針對(duì)綠色小微企業(yè)的綠色信用分析報(bào)告，從而預(yù)測(cè)未來(lái)違約率等，解決銀行和企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題，進(jìn)而降低小微企業(yè)融資成本。

【參考案例】：2018年12月，借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，由湖州市政府部門牽頭搭建的湖州市綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)上線。該平臺(tái)通過(guò)搭建“綠貸通”、“綠融通”和“綠信通”三個(gè)服務(wù)系統(tǒng)，為小微企業(yè)提供 ESG評(píng)價(jià)、綠色認(rèn)定、銀行貸款、股權(quán)融資、政策擔(dān)保、政策兌現(xiàn)等全生命周期綠色金融服務(wù)，支持中小微企業(yè)的綠色可持續(xù)發(fā)展。

（二）助力銀行綠色金融業(yè)務(wù)應(yīng)用

金融科技公司通過(guò)運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，可以提高銀行的綠色識(shí)別能力，提升環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理水平，改善銀行的運(yùn)行效率和管理成本，促進(jìn)綠色創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展。

1、綠色信貸智能識(shí)別工具

金融科技公司可以通過(guò)綠色信貸智能識(shí)別工具，將國(guó)內(nèi)外各種綠色標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)應(yīng)，從而有效地解決銀行對(duì)企業(yè)綠色項(xiàng)目識(shí)別困難和國(guó)內(nèi)外綠色標(biāo)準(zhǔn)不一致等問(wèn)題。運(yùn)用人工智能算法，基于多種綠色標(biāo)準(zhǔn)和信貸資產(chǎn)信息，為項(xiàng)目和企業(yè)匹配多種綠色評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)下的適配結(jié)果，為綠色企業(yè)和項(xiàng)目的甄別提供參考依據(jù)。

【參考案例1】：2022年1月，平安銀行“綠色金融系統(tǒng)”一期工程投產(chǎn)，該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了綠色業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)線上自動(dòng)匯總、統(tǒng)計(jì)及報(bào)表生成等功能，并可進(jìn)行全行綠色業(yè)務(wù)智能化線上認(rèn)證、規(guī)范認(rèn)證，大幅提升工作效率、質(zhì)量及合規(guī)性。“綠色金融系統(tǒng)”二期工程研發(fā)將涵蓋包括環(huán)境效益測(cè)算、環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分類、氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試、環(huán)境表現(xiàn)監(jiān)測(cè)及環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警48等功能。

【參考案例2】：蘇州農(nóng)商行通過(guò)人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，建立了精準(zhǔn)的綠色智能識(shí)別工具，實(shí)現(xiàn)綠色貸款在線自動(dòng)秒識(shí)別，全面提升綠色信貸業(yè)務(wù)開展的效率和質(zhì)量。此外，系統(tǒng)通過(guò)內(nèi)嵌環(huán)境效益測(cè)算模塊，實(shí)現(xiàn)對(duì)項(xiàng)目環(huán)境效益的測(cè)算和動(dòng)態(tài)跟蹤。

【參考案例3】：湖州銀行綠色信貸管理系統(tǒng)2019年3月上線以來(lái)，不斷在綠色識(shí)別效率、環(huán)境效益測(cè)算及ESG評(píng)價(jià)能力等方面完善升級(jí)，并被國(guó)內(nèi)其他中小銀行復(fù)制。截至2021年底，該系統(tǒng)已累計(jì)完成42000多筆業(yè)務(wù)的綠色識(shí)別和全流程貼標(biāo)，對(duì)約700筆項(xiàng)目貸款進(jìn)行了環(huán)境效益測(cè)評(píng)。

2、環(huán)境氣候風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警處置平臺(tái)

金融科技公司利用數(shù)字技術(shù)，整合與分析環(huán)境處罰、企業(yè)污染排放、環(huán)境負(fù)面輿情等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)與信息，從而達(dá)到對(duì)企業(yè)客戶的環(huán)境氣候風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)與預(yù)警的目的，幫助銀行盡早識(shí)別客戶環(huán)境氣候風(fēng)險(xiǎn)，為銀行制定相應(yīng)的策略和方案提供依據(jù)。

【參考案例】：建設(shè)銀行以蘇州分行為總行級(jí)綠色金融試點(diǎn)行，完成“綠色金融GIS管理平臺(tái)”一期開發(fā)。聚集了企業(yè)的環(huán)境表現(xiàn)、信貸相關(guān)信息、能耗信息等綠色金融相關(guān)數(shù)據(jù)，利用可視化大數(shù)據(jù)分析，為綠色信貸管理、環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、綠色金融拓客提供輔助支撐。

3、ESG評(píng)價(jià)系統(tǒng)

ESG評(píng)價(jià)系統(tǒng)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等技術(shù)生成客戶的ESG信用畫像，并將其全面納入信貸管理流程，為銀行選擇客戶、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)偏好、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)等提供支持。ESG評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為非財(cái)務(wù)指標(biāo)，突破僅靠財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)績(jī)效評(píng)價(jià)的局限性，更有效地評(píng)估企業(yè)綜合情況及風(fēng)險(xiǎn)，從而提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力；同時(shí)，銀行以客戶ESG績(jī)效表現(xiàn)為依據(jù)，加大優(yōu)質(zhì)綠色企業(yè)的扶持力度，減少對(duì)高污染、高排放企業(yè)的支持，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展；此外，銀行運(yùn)用深度學(xué)習(xí)技術(shù)探索客戶ESG評(píng)價(jià)與客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，前置風(fēng)險(xiǎn)管控。

【參考案例1】：2021年11月，建設(shè)銀行啟動(dòng)對(duì)公客戶ESG評(píng)級(jí)體系項(xiàng)目，項(xiàng)目將致力于達(dá)成三個(gè)目標(biāo)：首先，構(gòu)建客戶ESG評(píng)級(jí)模型，并參考國(guó)內(nèi)外先進(jìn)ESG評(píng)級(jí)經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)建行業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)和需求，在不同行業(yè)行業(yè)分別構(gòu)建符合建行對(duì)公客戶實(shí)際的ESG評(píng)級(jí)模型，識(shí)別企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力；其次，基于上市公司或發(fā)債企業(yè)的ESG表現(xiàn)構(gòu)建ESG相關(guān)指數(shù)，并實(shí)時(shí)追蹤評(píng)級(jí)表現(xiàn)，為投資者提供明確的投資信號(hào)，引導(dǎo)可持續(xù)投資；最后，梳理并探索優(yōu)化ESG要素在信用評(píng)級(jí)中的體現(xiàn)應(yīng)用。

【參考案例2】：中國(guó)銀行依托浙江省作為綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)和數(shù)字化改革先行省的優(yōu)勢(shì)，在浙江啟動(dòng)了公司客戶ESG評(píng)價(jià)體系建設(shè)試點(diǎn)。以銀行信貸關(guān)鍵性影響因素和數(shù)據(jù)治理水平作為綜合考慮，構(gòu)建了涵蓋四個(gè)層級(jí)的ESG指標(biāo)體系，將不同行業(yè)借款人的ESG風(fēng)險(xiǎn)以“企業(yè)ESG得分（百分制）”呈現(xiàn)，并與信貸流程相結(jié)合，助推信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，還定期監(jiān)測(cè)ESG評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)行業(yè)、地區(qū)的影響程度，將結(jié)果應(yīng)用于盡職調(diào)查、項(xiàng)目評(píng)審等方面。

【參考案例3】：江蘇銀行在國(guó)內(nèi)率先開發(fā)上線專業(yè)客戶ESG評(píng)級(jí)系統(tǒng)，落地“ESG表現(xiàn)掛鉤貸款”。系統(tǒng)中根據(jù)行業(yè)設(shè)定差異性、特征性評(píng)估指標(biāo)，收集整合客戶的公開資料進(jìn)行定性信息梳理和定量指標(biāo)計(jì)算，并按照企業(yè)是否上市及污染排放情況進(jìn)行差異化分析?；诳腿悍治龊痛硇云髽I(yè)調(diào)研，江蘇銀行對(duì)300多個(gè)評(píng)估指標(biāo)進(jìn)行篩選，逐步探索出了適合該行客戶的ESG評(píng)估模型。

【參考案例4】：湖州銀行公司信貸客戶ESG評(píng)價(jià)系統(tǒng)，在評(píng)價(jià)體系設(shè)計(jì)上，將ESG評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)深度結(jié)合；在系統(tǒng)開發(fā)上，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)了完全自動(dòng)化計(jì)算、ESG風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和自動(dòng)生成標(biāo)準(zhǔn)化ESG信息披露統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的功能。

4、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)在綠色金融中的應(yīng)用

金融科技公司可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)，串聯(lián)搭建起包括綠色企業(yè)、上下游供應(yīng)商、銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)等多方參與的綠色供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，將綠色項(xiàng)目貸款信息等實(shí)時(shí)上傳，并在區(qū)塊鏈記錄項(xiàng)目的歷史合同履行情況、非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等，實(shí)現(xiàn)全流程可追溯，有效監(jiān)管資金使用情況、精準(zhǔn)定位綠色金融需求、降低違約率、提升產(chǎn)業(yè)鏈整體綠色水平；同時(shí)，利用區(qū)塊鏈的信息可靠、可追溯等特點(diǎn)，增強(qiáng)企業(yè)綠色供應(yīng)鏈融資信息透明度，為銀行開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品提供技術(shù)和數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)。

【參考案例】：農(nóng)業(yè)銀行山東分行基于區(qū)塊鏈技術(shù)自主研發(fā)的多級(jí)流轉(zhuǎn)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商發(fā)起融資申請(qǐng)后資金快速到賬，緩解了綠色產(chǎn)業(yè)上下游的資金周轉(zhuǎn)壓力，確保綠色供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定。綠色企業(yè)能在該平臺(tái)線上快速完成包括注冊(cè)、開立電子債權(quán)憑證、貿(mào)易背景資料審核、申請(qǐng)融資、獲得放款等融資全流程。

5、其他應(yīng)用場(chǎng)景

金融科技公司在其他應(yīng)用場(chǎng)景也進(jìn)行了一系列探索。神州信息作為一家金融科技公司，以未來(lái)銀行架構(gòu)整體解決方案Modelb@nk5.0為指引藍(lán)圖，通過(guò)金融超腦、數(shù)據(jù)中臺(tái)、區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)等創(chuàng)新理念、技術(shù)、產(chǎn)品的應(yīng)用，幫助銀行有效穿透資產(chǎn)底層，跟蹤綠色融資項(xiàng)目發(fā)展，明確節(jié)能減排效果，幫助銀行有針對(duì)性地為企業(yè)綠色升級(jí)提供金融服務(wù)，助力“雙碳”目標(biāo)落地；同時(shí)，通過(guò)場(chǎng)景對(duì)接、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、金融信創(chuàng)云等科技綜合賦能銀行風(fēng)控，激發(fā)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為綠色企業(yè)的融資提供助力；此外，神州信息正在探索通過(guò)將大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)與銀行營(yíng)銷理念相結(jié)合，從客戶認(rèn)知到營(yíng)銷業(yè)務(wù)落地，打造智能營(yíng)銷平臺(tái)，并在平臺(tái)中增加綠色金融營(yíng)銷主題。針對(duì)用戶需求與偏好，提出精準(zhǔn)營(yíng)銷方案，實(shí)現(xiàn)從客戶畫像、營(yíng)銷策略與金融產(chǎn)品精準(zhǔn)匹配、效果評(píng)估的智能營(yíng)銷閉環(huán)流程，推動(dòng)銀行在綠色金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。