資質(zhì)認(rèn)證已通過
銀行監(jiān)管問責(zé)不斷?合規(guī)發(fā)展成監(jiān)管重點(diǎn)
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雖然長假剛過，銀監(jiān)系統(tǒng)罰單的下發(fā)節(jié)奏絲毫沒有減慢。大眾證券報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至昨日，銀監(jiān)系統(tǒng)10月已下發(fā)罰單59張，其中，銀監(jiān)局10張，銀監(jiān)分局49張。從違法違規(guī)事由來看，涉及內(nèi)控管理措施缺位，違規(guī)吸收存款，貸后管理不力等方方面面。
10月罰單日均10張
最大金額超300萬
節(jié)后不過短短6個(gè)工作日，銀監(jiān)系統(tǒng)下發(fā)的罰單數(shù)目已達(dá)59張，也就是說日均罰單數(shù)接近10張。
具體來看，這批罰單中有10張來自大連、山西和安徽銀監(jiān)局，49張來自各地銀監(jiān)分局。其中，安徽銀監(jiān)局密集下發(fā)了8張罰單，分別涉及違規(guī)吸收存款、貸后管理不力、報(bào)送虛假錯(cuò)誤的小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)資料等。
從處罰金額來看，有8張罰單處罰金額在50萬元以上，其中，3張分別來自銀監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局、自貢銀監(jiān)分局和運(yùn)城銀監(jiān)分局的罰單金額超百萬。行政處罰信息公開表顯示，中國銀監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局針對(duì)浙江民泰商業(yè)銀行違反監(jiān)管規(guī)定和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則降低信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類不準(zhǔn)確;內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;員工管理不到位;違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資;發(fā)放無資金需求大額定期存單質(zhì)押貸款;通過不良信貸資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)讓虛假出表等一系列問題合并處以了310萬元的罰款。
此外，這波罰單中還有6位銀行員工被處以 “禁止終身從事銀行業(yè)工作”的處罰，他們分別來自安徽青陽九華村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司景泰縣支行、自貢銀行股份有限公司、安徽肥西農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司高店支行和南江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。從處罰事由來看，涉及利用職務(wù)便利挪用、侵占客戶資金，偽造憑證簽字騙取審核和蓄意虛增批量代發(fā)對(duì)象的手段從內(nèi)部賬戶挪用資金，以及嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則且利用職權(quán)收受賄賂等。
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成重災(zāi)區(qū)
合規(guī)發(fā)展成監(jiān)管重點(diǎn)
有統(tǒng)計(jì)顯示，此前的9月各級(jí)銀監(jiān)部門共披露186張罰單，罰沒金額3890.28萬元。其中，各級(jí)銀監(jiān)局披露31張罰單，罰沒888萬元;各級(jí)銀監(jiān)分局披露155張罰單，罰沒3002.28萬元。而整個(gè)三季度(7-9月)罰單數(shù)量分別為199張、418張和186張，罰款金額分別為8490萬元、13200萬元、3890萬元。超470人被問責(zé)，多人被終身禁業(yè)。進(jìn)一步梳理發(fā)現(xiàn)，今年前三季度，銀監(jiān)系統(tǒng)累計(jì)公布罰單2528張，合計(jì)罰沒金額逾16.5億元。
從罰單的統(tǒng)計(jì)情況可以看出，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成為案發(fā)重災(zāi)區(qū)。具體到違規(guī)案由，大多集中在違規(guī)吸收存款，掩蓋不良貸款、違反審慎經(jīng)營原則等方面。作為服務(wù)特定區(qū)域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)，受制于區(qū)域經(jīng)營限制，也使得授信集中度超標(biāo)等問題頻頻發(fā)生。
有分析人士指出，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)因資產(chǎn)質(zhì)量包袱較重、貸款分類不完善，在今年監(jiān)管提出更嚴(yán)格的不良分類標(biāo)準(zhǔn)后，整體不良率有所抬頭。從行政處罰情況看，監(jiān)管正督促行業(yè)更真實(shí)充分地反映資產(chǎn)質(zhì)量。未來監(jiān)管工作的重點(diǎn)將以防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)為主，在此背景下，金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)需回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，同時(shí)應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，避免產(chǎn)生局部風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大和交叉?zhèn)鲗?dǎo)，要定期評(píng)估監(jiān)管政策動(dòng)向、實(shí)際執(zhí)行情況及其產(chǎn)生的潛在影響，提前做好應(yīng)對(duì)措施，注重合規(guī)發(fā)展。
來源：大眾證券報(bào) 記者 趙琦薇
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