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廣州農商行被河南新財富染指?？剛被巡視點名“內控機制缺失”
摘要：河南村鎮(zhèn)銀行和河南新財富集團近400億暴雷風波還在繼續(xù)發(fā)酵。
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河南村鎮(zhèn)銀行和河南新財富集團近400億暴雷風波還在繼續(xù)發(fā)酵。
有報道稱，河南新財富集團通過操控多家銀行，涉嫌轉移資金近400億 。但是，河南新財富集團究竟是如何套取銀行資金的，卻是個未解之謎。
據網易清流工作室的梳理發(fā)現：早在2017年12月，一家與河南新財富集團關系盤根錯解的河南佳森商貿有限公司（下稱“河南佳森”），從渤海信托獲得了一筆4.8億元的信托貸款 。這筆貸款由安徽懷遠農村商業(yè)銀行提供質押擔保。而質押物，正是安徽懷遠農村商業(yè)銀行持有的廣州農村商業(yè)銀行“安心回報”系列608號同業(yè)理財產品（本金5億元）。
這筆4.8億元的資金，從懷遠農商行借道廣州農商行及渤海信托，最終流向了河南佳森。
而到了2019年12月5日，河南佳森公司只支付了貸款利息，沒有歸還本金4.8億元，觸發(fā)擔保機制。懷遠農商行質押的廣州農商行理財產品，到期本息中的4.8億元被劃扣至渤海信托，等于懷遠農商行為河南佳森代償了這筆債務。
還有消息進一步顯示：以實控人呂奕為代表的河南新財富集團，不僅持有洛陽銀行、河北銀行等地區(qū)大行的股權，還參股了至少6家農商行及村鎮(zhèn)銀行，累計數量可能達到了13家。河南新財富集團通過內外勾結、利用第三方平臺以及資金掮客等方式，涉嫌轉移資金達397億。“通過銀行和關聯公司的交易，河南新財富集團可能借道廣州農商行及渤海信托，轉移了巨額資金。”
由此，廣州農商行，這家距離河南新財富集團遠在千里之外的農商行，被曝出與神秘的河南新財富集團之間可能存在某種關聯。但自上述相關信息曝出以來，老槍財經尚未看到廣州農商行方面的正式回應。
跨省在河南設立村鎮(zhèn)銀行現巨虧
廣州農商銀行前身是廣州農村信用社，2009年底改制成為農村商業(yè)銀行，2017年在香港掛牌上市，目前轄下擁有營業(yè)網點642家，其中廣州地區(qū)624家，數量位列廣州地區(qū)首位，廣東省內設有南沙自貿區(qū)、佛山、清遠、河源、肇慶以及珠海橫琴等6家分行，并在9省市發(fā)起設立了25家珠江村鎮(zhèn)銀行。
很多人可能意想不到的是，廣州農商行居然還在千里之外的河南還有村鎮(zhèn)銀行網點。沒錯，就是有。據公開信息顯示： 總部位于廣東的廣州農商銀行在9省市發(fā)起設立了25家珠江村鎮(zhèn)銀行，其中河南4家。
據源自湘財Plus的文章顯示：令人意外的是，已經成立10年的信陽珠江村鎮(zhèn)銀行2021年出現巨幅虧損，虧損額達到2億多元，成為銀行業(yè)較為罕見的現象。
官網資料顯示，廣州農商行發(fā)起首家珠江村鎮(zhèn)銀行的時間為2010年，地點在河南省，目前該行在河南省擁有信陽、輝縣、安陽、鄭州4家村鎮(zhèn)銀行，其余村鎮(zhèn)分布在廣東6家、山東5家、江蘇及四川3家，北京、遼寧湖南、江西各1家，持股比例均超過50%。
其中，煙臺福山珠江村鎮(zhèn)銀行、梅州興寧珠江村鎮(zhèn)銀行、東莞黃江珠江村鎮(zhèn)銀行為100%持股。
從凈利潤上看，信陽珠江村鎮(zhèn)銀行2019年、2020年合計實現2.3億元，2021年虧損額達到2.65億元 。
此外，信披報告顯示：信陽珠江村鎮(zhèn)銀行2021年實現營業(yè)收入3.21億元，同比下降10.83%，三年內兩度降幅超過10%，同時利潤首次轉盈為虧，利潤總額為-3.15億元，凈利潤為-2.65億元，同比暴降473.24%，同樣為連續(xù)三年負增長。
而在凈利潤暴降的同時，信陽珠江村鎮(zhèn)銀行不良貸款率卻在飆升。如上圖，截至2021年末，信陽珠江村鎮(zhèn)銀行不良貸款余額為2.93億元，較期初的8770.16萬元增加2億多元，增幅達到232.95%。
內控缺失，高管連續(xù)落馬
說起廣州農商銀行，有很多令人意想不到的地方。它是廣州本土第一家上市的銀行類金融機構，早在2017年就成功實現了在港股上市。
然而成功上市之后就是一路落寞，股價長期低迷，成交清淡，不甘寂寞的廣州農商行開始謀劃回歸A股之路 ，近年來卻由于內部風險頻現、不良貸款居高不下、內控機制缺失、業(yè)績不振等諸多積弊纏身，自2018年啟動回歸A股之路以來， 一直未能如愿。
這些年，廣州農商銀行不僅積弊纏身，一些問題甚至屢改屢犯。2019年8月， 廣州農商行時任董事長王繼康因涉嫌嚴重違紀違法落馬被查，2個月后，廣州市紀委監(jiān)委就公布了對廣州農商行的巡視結果，痛批廣州農商行 “從業(yè)人員違紀違法問題時有發(fā)生” 、“靠啥吃啥”問題明顯 。
令廣州農商行尷尬的是，就在巡視結果公布僅一周，廣州市中院就披露了一起廣州農商行 員工“靠貸吃貸 ”的違法放貸案件， 違法放貸金額合計1.9億元，造成1.32億元資金未能收回。
兩年多之后的2021年11月，廣州市委巡察組再次對廣州農商行開展巡察“回頭看” ，結果依然不樂觀。
據2022年3月公開的巡察“回頭看”結果顯示：廣州農商行依然存在“防范化解金融風險不夠有力”、 “以案促改工作成效不明顯”、 “內控機制存在缺失” ，“信貸等重點領域和關鍵崗位廉潔風險較為突出” 等諸多問題。
兩年時間，兩次巡視，問題依然還在，可謂屢教不改。尤其是對一家商業(yè)銀行而言， “內控機制存在缺失” ，這意味著什么？
在高管層面，還是以廣州農商行前董事長王繼康為例。據媒體報道，王繼康擔任廣州農商行董事長期間，廣州農商銀行慷慨為香港上市公司偉祿集團提供數十億元貸款，資助它以不可理喻的天價收購實控人手中的垃圾資產，而抵押物遠不可能覆蓋風險；后者則幫助該行H股神秘股東雷曼盈套現。
而除了王繼康，廣州農商銀行近三年還有多位高管落馬。
2020年4月，廣州農商行原黨委委員、行長助理吳海峰涉嫌受賄罪、行賄罪被提起公訴。
2020年7月，廣州農商行原副行長、首席風險官彭志軍因涉嫌受賄罪被逮捕。
2020年10月，廣州農商行第一大股東、廣州金融控股集團有限公司原董事長李舫金涉嫌嚴重違紀違法被查。
內控機制缺失的另一結果是業(yè)績的下滑。最新年報顯示：2021年廣州農商銀行歸屬于母公司股東的凈利潤31.75億元，同比下降37.51%，已連續(xù)兩年凈利潤下降幅度超過30%。
對比其他已經披露業(yè)績的萬億級別農商行，2021年重慶農商行歸屬于銀行股東的凈利潤95.6億元，同比增長13.79%，廣州農商行2021年的凈利潤僅為重慶農商行的三分之一左右。
在不良貸款率方面， 截至2021年末，廣州農商銀行不良貸款率為1.83%，較上年末上升0.02個百分點，已經連增三年。
廣州農商銀行，這家曾經風光無兩的農商行，如何在今天繼續(xù)輝煌，對已經在廣州農商銀行連續(xù)工作達16年多的老銀行人、廣州農商銀行行長易雪飛而言，顯然并不輕松。
來源： 老槍財經
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