資質(zhì)認證已通過
反洗錢監(jiān)管整肅升級：銀行、保險、支付三大領(lǐng)域高額處罰頻發(fā)
摘要：中國正在掀起新一輪嚴格的反洗錢監(jiān)管行動。在此輪監(jiān)管整肅中，銀行、保險業(yè)均稱為監(jiān)管嚴控對象，高額處罰頻發(fā)。
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中國正在掀起新一輪嚴格的反洗錢監(jiān)管行動。在此輪監(jiān)管整肅中，銀行、保險業(yè)均稱為監(jiān)管嚴控對象，高額處罰頻發(fā)。
2019年1月1日，《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》正式啟動施行。此辦法由中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局共同召開金融系統(tǒng)反洗錢工作會議中討論確定。一行兩會一局召開會議專門研究反洗錢監(jiān)管，足見中國監(jiān)管機構(gòu)對嚴控金融風(fēng)險和反洗錢風(fēng)險的重視。
事實上，從2018年開始，反洗錢監(jiān)管已成為中國金融監(jiān)管的重要內(nèi)容。央行于2018年7月起陸續(xù)公開發(fā)布了4份相關(guān)文件，要求各類金融機構(gòu)進行全流程反洗錢工作，強化客戶及其受益人的身份識別管理。
其中銀行業(yè)和保險業(yè)成為反洗錢監(jiān)管的重點監(jiān)管和處罰領(lǐng)域。最具里程碑的事件為2018年10月26日銀保監(jiān)會起草了《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(征求意見稿)》。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，確保當(dāng)前進行的交易符合銀行業(yè)金融機構(gòu)對客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險狀況、資金來源等方面的認識。
反洗錢監(jiān)管整肅升級
目前，中國正處于FATF(國際反洗錢金融行動特別工作組)第四輪評估的關(guān)鍵時期。FATF是全球最具影響力的反洗錢和反恐融資政府間國際組織之一，專門研究洗錢的危害、預(yù)防洗錢并協(xié)調(diào)反洗錢國際行動。
為了接受第四輪評估，2018年至2019年中國整體反洗錢力度、深度和廣度都將進一步加強。同時一個明顯的趨勢是反洗錢監(jiān)管體系正在加速完善，多項監(jiān)管法規(guī)、規(guī)章和指引整合出臺。
剛剛過去的2018年第四季度的處罰結(jié)果，已經(jīng)體現(xiàn)了監(jiān)管執(zhí)法力度極大增強。僅在這一個季度中，處罰筆數(shù)與處罰金額均超過全年總量的一半。
據(jù)統(tǒng)計，2018年第一季度反洗錢行政處罰45筆，處罰金額1454.6萬;第二季度處罰筆數(shù)31筆，處罰金額973.95萬;第三季度處罰筆數(shù)67筆，處罰金額3215.66萬;第四季度處罰筆數(shù)254筆，處罰金額7457.65萬。
2019年新年伊始，處罰力度仍然不減。截止到2019年1月10日，央行行政處罰系統(tǒng)就一共開出27張針對反洗錢領(lǐng)域的罰單。其中有14家銀行業(yè)機構(gòu)被罰，合計罰沒574.7萬元。
中國加大對反洗錢的懲罰力度，一方面是因為大量腐敗資金通過各種手段流失，政府有極強的反貪腐需要。與此同時，隨著中國市場經(jīng)濟的建設(shè)和發(fā)展，經(jīng)濟領(lǐng)域的違法犯罪活動也在同步上升，許多非法收益也隨之而來。
有多種方法可以讓非法收益進行流轉(zhuǎn)，因此需要采取嚴格的反洗錢措施。此外，許多洗錢活動甚至包括國外非法組織的活動，更需要在政治和經(jīng)濟雙方面進行反洗錢打擊。
銀行、保險成處罰重災(zāi)區(qū)
中國此輪反洗錢監(jiān)管中，被處罰的機構(gòu)類型包括銀行、保險、支付機構(gòu)、證券、農(nóng)村信用合作社、期貨、公司7種類型。
從2018年反洗錢處罰的筆數(shù)和處罰金額來看，銀行占比最高。在所有處罰中銀行占比高達61.47%，全年處罰條數(shù)250筆，處罰金額8053.65萬。保險業(yè)名列第二，處罰占比16.66%，罰單數(shù)量77，處罰金額2183.11萬。支付公司排名第三，處罰占比10.75%，罰單數(shù)量7，處罰金額1210.8萬。接下來依次是證券，農(nóng)村信用合作社，公司、期貨。
2018年處罰金額排名前10的機構(gòu)中，有5家銀行，4家支付機構(gòu)，1家保險公司。年度最大的一張罰單開給了九派天下支付有限公司，處罰金額是486.6萬，處罰原因是因違反支付結(jié)算、反洗錢相關(guān)規(guī)定。
銀行當(dāng)中最大的一張罰單，處罰對象是中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司鄭州綠城支行，由中國人民銀行鄭州中心支行開出。處罰金額為191.5萬，其中對機構(gòu)罰款183萬，對相關(guān)責(zé)任人處罰8.5萬。處罰原因一共有4條：1.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);2.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;3.未按規(guī)定報送可疑交易報告;4.阻礙反洗錢檢查。
根據(jù)央行開出的處罰信息顯示，2019年被罰的14家銀行業(yè)機構(gòu)中，農(nóng)商行是“重災(zāi)區(qū)”，共有8家銀行被罰，占比超過50%。這8家農(nóng)商行分別是;陜西靖邊農(nóng)商行、陜西秦農(nóng)農(nóng)商行、廣西富川農(nóng)商行、湖南衡山農(nóng)商行、湖南嘉禾農(nóng)商行、廣西柳城農(nóng)商行、山西曲沃農(nóng)商行以及山東滕州農(nóng)商行。
除農(nóng)商行以外，城商行和股份制銀行亦被開出大額罰單。城商行的處罰案例中，2019年1月2日，哈爾濱銀行重慶巴南支行因“違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為”，被央行巴南中心支行根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定處以罰款20萬元，并對相關(guān)責(zé)任人員處以罰款1萬元，合計罰沒21萬元。股份制銀行中，恒豐銀行泉州分行、平安銀行佛山分行兩家分支行分別因違反《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、“未按規(guī)定分析及報告符合自主監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)的可疑交易”行為被央行泉州市中心支行、央行佛山市中心支行分別罰沒50萬元、20萬元。
保險行業(yè)面臨的處罰情況也同樣嚴峻。單就2018年上半年，央行對險企開出的反洗錢相關(guān)的罰單已至少達20張，涉及13家險企，罰金550.99萬元。從受罰次數(shù)看，人保財險成為受罰次數(shù)最多的險企，累計收到罰單6張。中國人壽次之，收到3張罰單。從受罰金額看，太平財險泉州中心支公司收到了102萬元的罰單，成為單次受罰金額最多的險企。
反洗錢監(jiān)管未來趨勢：全面化、常態(tài)化、國際化
2019年1月起，《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》正式實施。這意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)全面納入反洗錢監(jiān)控，反洗錢行政處罰將會進一步增強。
反洗錢監(jiān)管力度在今年進一步加碼，金融機構(gòu)弄清以往處罰原因，避免重蹈覆轍則頗為重要。如今公布的反洗錢違法事項中，監(jiān)管機構(gòu)大部分均會列示具體違法事項，在處罰的同時也提示了各機構(gòu)反洗錢工作關(guān)注重點，要求各機構(gòu)規(guī)范反洗錢工作，提升機構(gòu)自身高度。
2018年反洗錢處罰原因中，排名前三的違法行為包括：一、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);二、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;三、未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告。
其他具體違法行為還包括：與身份不明的客戶進行交易;為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;現(xiàn)金存取代理業(yè)務(wù)未核對代理人身份基本信息;未全面登記客戶身份基本信息;開戶后對證件已過有效期的客戶，未對客戶進行持續(xù)識別，也未中止為客戶辦理業(yè)務(wù);業(yè)務(wù)存續(xù)期間客戶身份證件到期后未開展持續(xù)識別;與身份不明的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系;未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度;反洗錢有關(guān)工作資料報備不及時;阻礙反洗錢檢查;違反保密規(guī)定泄露身份信息等。
歸根結(jié)底，金融機構(gòu)屢屢遭受反洗錢處罰的核心原因，是一些金融機構(gòu)在資金支付過程中沒有很好地履行監(jiān)管職責(zé)。監(jiān)管部門為了提高機構(gòu)對反洗錢和恐怖融資活動的重視，遂加強反洗錢監(jiān)管處罰。金融機構(gòu)應(yīng)該以此為戒，加強相關(guān)資金支付環(huán)節(jié)的監(jiān)管，保證資金安全，切斷非法資金的外流途徑。
展望未來金融監(jiān)管趨勢，2019年反洗錢監(jiān)管的第一大趨勢為全面化嚴格監(jiān)管。隨著監(jiān)管技術(shù)和信息技術(shù)的發(fā)展，監(jiān)管部門已經(jīng)不僅可以從宏觀層面制定政策，管理和處罰反洗錢，更可以在微觀層面進行直接管控，具有準(zhǔn)確監(jiān)控個人和機構(gòu)全部資金支付活動的較強能力。
反洗錢監(jiān)管的第二大趨勢是監(jiān)管將進入常態(tài)化階段。監(jiān)管機構(gòu)將加強各相關(guān)部門的協(xié)調(diào)，加強資本流動管理。只有在相互合作和信息共享的背景下，打擊非法資本流通和洗錢的效果才會更加高效準(zhǔn)確。其次，更多的科學(xué)和技術(shù)手段將被用來支持反洗錢工作的治理，例如區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)。
與此同時，中國遵循國際化標(biāo)準(zhǔn)，與世界各國一同合作反洗錢監(jiān)管行為將成為未來監(jiān)管的第三大趨勢。中國反洗錢監(jiān)管的概念和方法將很快接近國際一流的做法。中央銀行加大對違反反洗錢規(guī)則的處罰力度，旨在防止資本外逃帶來的相關(guān)漏洞。監(jiān)管機構(gòu)加強反洗錢監(jiān)管和處罰力度，將瞄準(zhǔn)防止資金非法流出，阻斷外匯渠道，保護國家經(jīng)濟安全，確保財政穩(wěn)定。
來源:網(wǎng)貸資訊
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