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“針對市場高度關(guān)注的小微企業(yè)續(xù)貸問題，北京銀保監(jiān)局已正式印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)支持民營企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》(簡稱《意見》)，對中國銀保監(jiān)會的有關(guān)要求進(jìn)行了明確和細(xì)化。”北京銀保監(jiān)局黨委委員蔣平在2月14日召開的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會上說。

她表示，將引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)在滿足內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理要求的前提下開展續(xù)貸業(yè)務(wù)，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，縮短融資鏈條，降低融資成本，逐步提高民營和小微企業(yè)貸款規(guī)模占比。

長期以來，由于融資期限與資金實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)周期不匹配，部分民營企業(yè)、小微企業(yè)往往在貸款到期后難以及時(shí)獲得過橋資金，難以實(shí)現(xiàn)再貸或續(xù)貸，加之此時(shí)，一些社會機(jī)構(gòu)和人員乘虛而入，開展高利借貸活動，大幅抬高了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本，惡化了融資環(huán)境。

因此，創(chuàng)新“續(xù)貸業(yè)務(wù)”成為解決上述痛點(diǎn)的一劑藥方。但是，社會上對續(xù)貸創(chuàng)新也存在一定的擔(dān)憂，主要集中于“借續(xù)貸之名來掩蓋、延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露”這一潛在問題。

對此，蔣平表示，續(xù)貸政策本質(zhì)上是對優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供的“激勵型”信貸政策，而非“救濟(jì)型”信貸政策;商業(yè)銀行推廣續(xù)貸業(yè)務(wù)，必須做到定位明確、風(fēng)險(xiǎn)清晰、定價(jià)合理、商業(yè)可持續(xù)，杜絕以續(xù)貸為名掩蓋風(fēng)險(xiǎn)。

具體來看，《意見》要求銀行機(jī)構(gòu)開展續(xù)貸業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持正向激勵，對于出現(xiàn)臨時(shí)性經(jīng)營困難但經(jīng)營可持續(xù)、發(fā)展有前景、符合首都核心功能定位的企業(yè)，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，應(yīng)通過續(xù)貸業(yè)務(wù)幫助企業(yè)渡過難關(guān);對于確已無力還款且具有“僵尸企業(yè)”特征的企業(yè)，嚴(yán)禁以續(xù)貸為名掩蓋或延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露。

同時(shí)，《意見》詳細(xì)規(guī)定了小微企業(yè)申請續(xù)貸應(yīng)滿足的基本條件、銀行機(jī)構(gòu)開展續(xù)貸業(yè)務(wù)應(yīng)滿足的監(jiān)管要求等實(shí)操條款。例如，企業(yè)不得有惡意欠息、欠貸行為和不良記錄，不從事具體生產(chǎn)經(jīng)營的管理型企業(yè)集團(tuán)總部和房地產(chǎn)企業(yè)等不適用續(xù)貸業(yè)務(wù)政策等。

在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，嚴(yán)格禁止為關(guān)注類、不良類貸款辦理續(xù)貸，續(xù)貸本身不作為下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類的因素，但續(xù)貸貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施應(yīng)不弱于原有貸款。

在定價(jià)方面，應(yīng)堅(jiān)持市場化原則，鼓勵銀行續(xù)貸產(chǎn)品利率定價(jià)不高于續(xù)貸前貸款利率水平，嚴(yán)禁借續(xù)貸業(yè)務(wù)搭車收費(fèi)，變相抬高小微企業(yè)融資成本。

在考核激勵方面，要適當(dāng)提高民營和小微企業(yè)授信尤其是續(xù)貸業(yè)務(wù)的考核權(quán)重，降低從業(yè)人員的利潤考核權(quán)重，增加貸款戶數(shù)的考核權(quán)重。

此外，《意見》要求銀行機(jī)構(gòu)對正常范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失實(shí)行盡職免責(zé)。原則上，與原有貸款相比，風(fēng)險(xiǎn)敞口未擴(kuò)大、擔(dān)保強(qiáng)度未降低的續(xù)貸業(yè)務(wù)發(fā)生問題，應(yīng)納入免責(zé)范圍，從而有效激發(fā)銀行機(jī)構(gòu)以及從業(yè)人員開展好續(xù)貸業(yè)務(wù)、服務(wù)好民營和小微企業(yè)的內(nèi)生動力。

目前，北京地區(qū)已有多家銀行機(jī)構(gòu)開展續(xù)貸業(yè)務(wù)，推出隨借隨還、循環(huán)使用等授信放款模式。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年北京銀行業(yè)對小微企業(yè)續(xù)貸累計(jì)發(fā)放達(dá)256.7億元。

“接下來，北京銀保監(jiān)局將通過監(jiān)管檢查和實(shí)地督導(dǎo)等措施，加強(qiáng)對銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)續(xù)貸政策的持續(xù)監(jiān)測與指導(dǎo)，對落實(shí)不力的機(jī)構(gòu)及時(shí)督促整改，對成效突出的機(jī)構(gòu)則適當(dāng)提高監(jiān)管容忍度，發(fā)揮正面典型示范作用，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)更為規(guī)范有效地支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資周轉(zhuǎn)‘無縫銜接’。”蔣平說。記者郭子源

來源：經(jīng)濟(jì)視野網(wǎng)