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1月3日，有媒體報道稱，“近日，廣發(fā)銀行南京分行及下屬水西門支行曝出窩案，通過‘打擦邊球’‘形式合規(guī)’等方式違規(guī)放貸，致7600余萬元貸款本金未能收回。”

事實上，自2016年底，涉及數(shù)億元的“僑興債案”曝光后，有關(guān)廣發(fā)銀行“內(nèi)賊”案件便接連曝光。當(dāng)年在“僑興債案”后，銀監(jiān)會的公告就曾指出，廣發(fā)銀行的主要問題，即是內(nèi)控失效。

此前，財經(jīng)網(wǎng)也在《內(nèi)控失調(diào) 資本充足率破紅線 廣發(fā)銀行發(fā)展仍舊步履蹣跚》的文章中，直指廣發(fā)銀行內(nèi)控失效的問題。但顯然，廣發(fā)銀行如今因內(nèi)控失效所帶來的問題，已不再是巨額罰單這么簡單，其內(nèi)控失效所引發(fā)的一系列惡果也變得愈發(fā)難以補(bǔ)救。

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)了解，此次廣發(fā)銀行南京分行的窩案，便又是一起典型與“內(nèi)控失效”有關(guān)的案件。據(jù)報道，南京分行及下屬水西門支行原行長周群利用職務(wù)之便，伙同廣發(fā)銀行南京分行小企業(yè)授信管理部總經(jīng)理胡立文和客戶經(jīng)理朱守衛(wèi)、牛鑫無視貸款管理流程，違規(guī)發(fā)放貸款前后過億元，至今仍有7600余萬元未收回。本案中，胡立文對周群違規(guī)貸款一事事先知情并采取默認(rèn)態(tài)度，而周群則安排朱守衛(wèi)、牛鑫二人對貸款流程造假。

對此，法院認(rèn)為，被告人周群、朱守衛(wèi)、牛鑫、胡立文違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。對四名被告人分別判處2年至8年不等的有期徒刑，并共處20余萬元罰金。

對于此案，更為緊要的則是，本次7600余萬元的壞賬損失或?qū)⒔o廣發(fā)銀行的不良貸款率“增光添彩”。

事實上，南京分行的窩案并非個例，廣發(fā)銀行多名員工就曾利用職務(wù)之便違法犯罪的案件屢見不鮮。

據(jù)報道，2018年9月30日，廣發(fā)銀行東莞分行石排支行理財經(jīng)理葉晃校涉嫌利用詐騙客戶購買理財?shù)确绞皆p騙1700多萬元，后因其炒股虧損至50萬。

雖然，當(dāng)時廣發(fā)銀行的工作人員稱，“這是一起員工以個人名義與受害者進(jìn)行借貸的詐騙事件。”但據(jù)報道，此事卻是由當(dāng)年“溫暖廣發(fā)你我同行”的微信活動開始，致使該詐騙案受害人達(dá)到了25人。

此外，去年5月，廣發(fā)銀行東莞分行方某貪污公款48.4萬元，被法院判處有期徒刑三年，緩刑四年。

經(jīng)法院審理查明，方某在擔(dān)任廣發(fā)銀行東莞分行計劃財務(wù)部總經(jīng)理期間，利用職務(wù)之便，多次虛構(gòu)營銷費用等支出，指示報賬員為其申請支出，報銷套現(xiàn)相應(yīng)款項到其個人賬戶，供其個人支配使用。此案值得一起關(guān)注的是，案件的發(fā)生是在2008年7月至2009年9月期間，而廣發(fā)銀行監(jiān)察部發(fā)現(xiàn)此事則是在2014年，之間相差5年之久，且是在調(diào)查其他案件時，由方某主動交代，事后方某歸還了違法所得。然而更讓人不解的是，直到2017年，方某才向檢察院自首。

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)粗略統(tǒng)計，2018年，廣發(fā)銀行因內(nèi)控管理失效接受的罰單金額就有1100萬元之多，較2017年呈大幅上升態(tài)勢。而因內(nèi)控失效所帶來的問題，早已不再是巨額罰單這么簡單，后續(xù)引發(fā)的一系列惡果，正讓廣發(fā)銀行變得愈發(fā)難以補(bǔ)救。

來源：財經(jīng)網(wǎng)